Средний класс в России: 58% сберегают на полгода, 41% берут кредиты

По данным исследования Института социальной политики НИУ ВШЭ, большинство семей из среднего класса в России имеют сбережения, которые в случае потери дохода позволят им прожить до полугода. В исследовании «Финансовые практики городского среднего класса», проведённом в 2024 году, приняли участие тысячи респондентов. Результаты доступны в материалах РБК.

Более 58% семей из среднего класса имеют финансовые накопления, которые позволяют им сохранить привычный уровень жизни в течение до полугода. 26% респондентов оценивают свои сбережения как достаточные на более чем семь месяцев. Среди тех, кто чувствует себя наиболее защищённым, — мужчины, предприниматели и лица пенсионного возраста (55–64 года — 37%, старше 65 лет — 40%).

Поведение в сфере накоплений

Большинство опрошенных придерживается регулярного откладывания средств: 55% откладывают деньги почти ежемесячно, 35% — по мере возможности. Лишь 2% заявили, что не вносили ничего к сбережениям в течение года.

Среди основных критериев отнесения к среднему классу — наличие ликвидных сбережений, что подтверждается и исследованиями: 67% респондентов сообщили о наличии подобных накоплений. Это в два раза выше, чем в среднем по населению.

Наличие кредитов и их влияние

Параллельно с накоплениями, представители среднего класса активно используют кредитные инструменты. 41% респондентов имеют хотя бы один вид кредита, 14% — два и более. 41% респондентов, несмотря на это, не обременены долгами, что выше, чем в среднем по стране (28%).

Самые популярные виды кредитов:

• Кредитные карты — у 38%;
• Открытые потребительские кредиты — у 22%;
• Ипотека — у 17%.

Экономическая ситуация и её влияние

Директор Института народнохозяйственного прогнозирования РАН Александр Широв отмечает, что период с 2014 по 2021 год был сложным для среднего класса. Доходы населения росли медленно. Однако с 2022 года, в условиях дефицита кадров, зарплаты стали расти быстрее, и «некоторые потери были отыграны». При этом рост цен всё ещё сдерживает увеличение финансовых возможностей граждан.

Выводы исследования

Финансовая устойчивость, основанная на способности к накоплениям, наличии ликвидных сбережений и инвестиционных инструментов, — важная характеристика среднего класса. При этом значительная часть населения сочетает сбережения с кредитами, что отражает сложившуюся практику управления личными финансами.

Средний класс в экономике: баланс между сбережениями и долгами

В современной экономике России средний класс становится всё более заметным игроком. Исследование ВШЭ показывает, что почти 60% семей из этой группы имеют сбережения, позволяющие им сохранить привычный уровень жизни на срок до полугода. Это не просто статистика — это признак формирования устойчивой финансовой культуры. В то же время значительная доля респондентов всё ещё использует кредиты, что говорит о сложной финансовой реальности и необходимости гибкого подхода к управлению личными средствами.

Системные паттерны: как экономические реалии формируют поведение

Средний класс в России демонстрирует уникальное поведение, которое можно рассматривать как отклик на долгосрочные экономические тенденции. С 2014 года, как отмечает Александр Широв, доходы населения росли медленно. Однако с 2022 года, в условиях дефицита кадров, ситуация начала меняться. Быстрый рост зарплат позволил многим компенсировать упущенные возможности. При этом рост цен остаётся фактором, ограничивающим реальную покупательную способность.

Это формирует паттерн: накопления как защита от неопределённости, а кредиты как инструмент для поддержания текущего образа жизни. Такое поведение особенно ярко проявляется среди мужчин, предпринимателей и лиц пенсионного возраста, которые демонстрируют более высокий уровень финансовой дисциплины. При этом 26% респондентов считают свои сбережения достаточными на семь месяцев и более — это говорит о том, что у части населения уже сформированы долгосрочные финансовые стратегии.

Неочевидные последствия и скрытые мотивы

Параллельное использование сбережений и кредитов создаёт неочевидные последствия. С одной стороны, это позволяет сохранить уровень жизни, с другой — увеличивает финансовую нагрузку. Например, 41% респондентов имеют хотя бы один кредит, но при этом 41% тех же людей не обременены долгами. Это говорит о том, что не все кредиты равнозначны по своей нагрузке, и многие используют их как инструмент управления ликвидностью, а не как средство выживания.

Важно также отметить, что 67% респондентов имеют ликвидные сбережения, в два раза больше, чем в среднем по стране. Это может быть следствием более высокой финансовой грамотности и доступа к надёжным финансовым инструментам. Средний класс, таким образом, не только адаптируется к экономическим вызовам, но и становится частью долгосрочной экономической стратегии государства — устойчивого развития и стабильности.

Ключевые выводы и перспективы

Средний класс в России формирует новый тип экономической поведенческой модели: сочетание дисциплины в накоплениях и ответственного отношения к кредитам. Это не просто личный выбор, а важная часть более широкой экономической системы. Рост числа семей, умеющих сберегать и одновременно использовать кредиты, может стать опорой для устойчивого роста внутреннего рынка.

В ближайшей перспективе, при сохранении текущих тенденций, можно ожидать укрепления финансовой стабильности среди населения. Это, в свою очередь, может положительно сказаться на инвестиционной активности, потребительском рынке и общем уровне доверия к экономике. В долгосрочной перспективе развитие финансовой культуры среди среднего класса способно стать фактором долгосрочной стабильности и развития страны.