Банки просят право звонить без согласия граждан

Российские банки обратились в Минцифры с ходатайством, чтобы получить право совершать звонки гражданам без их согласия. Инициатива связана с новыми правилами, вступившими в силу 1 сентября 2025 года, ограничивающими массовые обзвоны. В письме, подписанном от имени Ассоциации банков России (АБР) врио президента Денисом Липаевым, указывается, что законодательные изменения мешают напоминать должникам о задолженностях.

Ходатайство и реакция ведомства

АБР направила официальный запрос министру цифрового развития Максуту Шадаеву с просьбой исключить банки из требований закона. В Минцифры подтвердили получение документа, датированного 18 сентября 2025 года. Решение по запросу будет приниматься в установленном порядке. Ранее Шадаев отмечал, что нововведение направлено на защиту пользователей от нарушений закона «О рекламе».

Юридические аргументы банков

В ходатайстве Липаев ссылается на закон № 230-ФЗ, регулирующий взыскание задолженностей. В нем, по мнению АБР, не требуется согласие заемщика для звонков, связанных с возвратом долгов. Также упоминается закон № 152-ФЗ «О персональных данных», где разрешается обработка информации без согласия в случае реализации прав организаций. Банки требуют включить их в «белый список» организаций, которым разрешены звонки без согласия, аналогично государственным структурам.

Реальная практика и эффективность

Согласно данным одного из крупных банков, ежемесячно совершается около 80 млн звонков по вопросам задолженности. В 90% случаев такие контакты позволяют напомнить клиентам о долгах. Однако, как отмечается, значительная часть звонков направлена не только на должников, но и на клиентов, не имеющих задолженностей, а также на граждан, не являющихся клиентами банков. Это вызывает вопросы о соблюдении законодательства о рекламе.

Баланс между регулятором и бизнесом: как борьба за звонки становится битвой за цифровую свободу

Решение российских банков обратиться в Минцифры с просьбой о разрешении звонить гражданам без согласия выходит за рамки формальной юридической дискуссии. Это отражает глубинные противоречия между интересами финансового сектора и стремлением государства защитить права граждан в цифровом пространстве. За каждым аргументом скрывается борьба за контроль над каналами коммуникации, которые становятся новым фронтом в конфликте между регулятором и бизнес-структурами.

Ключевой мотив банков — сохранение эффективности взыскания долгов. По данным крупных кредитных организаций, около 80 млн звонков в месяц позволяют напомнить клиентам о задолженностях, что в 90% случаев приводит к частичному или полному погашению. Однако новое законодательство, вступившее в силу 1 сентября 2025 года, ограничивает такие действия, требуя согласия заемщиков. Для банков это угроза устойчивости бизнес-модели: если они не смогут использовать массовые звонки, то увеличится количество непогашенных кредитов, что может спровоцировать рост убытков и ухудшение кредитных рейтингов.

Системный парадокс ситуации заключается в том, что регуляторная политика, направленная на защиту прав граждан, не учитывает специфику финансового сектора. Например, закон № 230-ФЗ разрешает банкам требовать возврата долгов без согласия заемщика, но закон о рекламе ограничивает их коммуникацию. Это создает противоречие: банки вынуждены выбирать между соблюдением одного закона и нарушением другого. Если Минцифры согласится на исключение для банков, это откроет прецедент для других отраслей, желающих обойти ограничения. Если же решение будет отрицательным, финансовый сектор может начать использовать альтернативные методы, такие как SMS-рассылки или сотрудничество с колл-центрами, что не решит проблему, а лишь сменит её форму.

Конфликт ценностей: приватность против финансовой стабильности

Декларируемая цель нового законодательства — защита граждан от навязчивой рекламы и нарушений прав на конфиденциальность. Однако практика показывает, что банковские звонки часто затрагивают не только должников, но и случайных пользователей. Это указывает на то, что текущая система коммуникации финансовых организаций работает с нарушениями. Если Минцифры включит банки в «белый список», это может быть воспринято как оправдание массового сбора данных и ненужного контакта с гражданами, что противоречит принципам, заложенным в законе № 152-ФЗ.

В рамках законодательной инициативы, с 1 сентября 2025 года вводится «белый список» организаций, которым разрешено совершать массовые звонки. В него войдут государственные органы и другие субъекты, определённые совместно с федеральными органами исполнительной власти. Исключением остаются сообщения от органов власти и подчинённых им организаций. Таким образом, введение списка направлено на устранение неопределённости действующего законодательства, которое не устанавливало чёткие критерии для таких звонков.

Долгосрочные последствия: от регулятора к цифровой этике

Решение Минцифры станет важным прецедентом для формирования цифровой этики в стране. Если банки получат исключение, это может стимулировать другие отрасли (например, телекоммуникации или маркетинг) требовать аналогичные привилегии, что приведёт к размыванию границ между рекламой и необходимой коммуникацией. Если же запрос будет отклонён, регулятор укрепит позицию, но рискует столкнуться с сопротивлением бизнеса, который будет искать обходные пути.

Краткосрочный прогноз — в ближайшие месяцы банки могут временно снизить эффективность взыскания долгов, что приведёт к росту просроченной задолженности. Долгосрочный сценарий зависит от того, как Минцифры сформулирует ответ: если будет предложено компромиссное решение (например, ограниченное число звонков без согласия), это укрепит доверие к регулятору. Если же позиция останется жёсткой, финансовый сектор вынужден будет перестраивать процессы, что может стать катализатором цифровой трансформации в банковской сфере.

Ситуация с звонками банков — это не просто юридический спор, а отражение борьбы за контроль над цифровым пространством, где каждый шаг регулятора и бизнеса имеет последствия для всех участников.